Werk en inkomen / Zelfstandigen zonder verzekering

‘Een stukadoor van 50 jaar kan zich niet behoorlijk verzekeren, tegen geen enkele prijs’

dinsdag 02 april 2019 Leestijd: 2 min.

Stukadoor aan het werk / ANP Foto

Karlijn Vernooij

Redacteur

dinsdag 02 april 2019 Leestijd: 2 min.

Veel zzp’ers zijn niet of onvoldoende verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid. Omdat ze dat risico voor lief nemen, of de premie te hoog vinden bijvoorbeeld. Maar een deel stelt ook uitgesloten te worden door verzekeraars op basis van hun medische voorgeschiedenis. Vooral die uitsluitingen leveren kopzorgen op, zo blijkt als we ons onderzoek Zelfstandigen zonder verzekering openen.

Zo heeft psychotherapeut Fred last van ‘glasvochtvertroebeling’, een naar eigen zeggen hinderlijke maar onschadelijke aandoening aan de ogen. ‘De verzekeringsarts gaf het advies om mijn ogen helemaal uit te sluiten, zonder zich in de aandoening te verdiepen. En de verzekeraar nam dit advies over. Ik vind het bijzonder laf. Elk mogelijk risico wordt uitgesloten zo lijkt het. Het voelt alsof ik de verzekeraar een verzekering moet bieden in plaats van andersom.’

Verzekeraars hanteren uitsluitingsclausules

Ook zelfstandig verpleegkundige Petra loopt hier tegenaan. ‘Ik heb geïnformeerd naar een arbeidsongeschiktheidsverzekering (aov). Maar omdat ik in het verleden een whiplash en rugklachten heb gehad bedraagt mijn premie maandelijks minimaal 800 euro per maand. Ook keert de verzekering niet uit als ik weer iets aan mijn rug zou mankeren. Voor de verzekeraar klinkt dit misschien logisch, maar voor mij niet. Ik ben inmiddels 18 jaar klachtenvrij aan het werk.’ Petra is kostwinner en moet er niet aan denken dat er iets met haar gebeurt. ‘Ik zet zoveel geld als ik kan missen opzij voor het geval ik iets mankeer waardoor ik niet kan werken. Een weekje griep is ingecalculeerd. En verder probeer ik er maar niet te veel aan te denken.’

Ik heb gewerkt als hovenier en tot op de dag van vandaag willen ze mijn rug daarom niet meeverzekeren.Anton, zelfstandige in de bouw

Anton, een zelfstandige in de bouw heeft in tegenstelling tot Petra nooit rugklachten gehad, maar krijgt wel te maken met een vergelijkbare clausule. ‘In het verleden heb ik gewerkt als hovenier. Dat is erg belastend voor de rug en ik kreeg te horen dat mijn totale wervelkolom, van mijn nek tot mijn staartbeen, zou worden uitgesloten. En dat terwijl ik niks mankeer en juist die rug in mijn huidige werk een risico is.’ Anton stelt voor om zich door een onafhankelijk arts te laten keuren en desnoods een hogere premie te betalen om het risico af te dekken. ‘Ik ben van top tot teen nagekeken. De conclusie: ‘je mankeert niks en ik zie geen probleem.’ Maar mijn voorstel werd alsnog van tafel geveegd. Tot op de dag van vandaag willen ze mijn rug niet meeverzekeren.’

lees ook: Ben jij zzp’er en heb je problemen met je arbeidsongeschiktheidsverzekering? donderdag 28 maart

Veel zzp’ers onverzekerd

De uitsluitingen en hoge premies blijken voor veel zzp’ers een reden om af te zien van een arbeidsongeschiktheidsverzekering. In 2016 was slechts 19 procent van de 895 duizend zelfstandigen zonder personeel met een hoofdinkomen uit ondernemerschap verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid. In 2011 betaalde nog ruim 23 procent van de zzp’ers premie voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering, blijkt uit cijfers van het CBS.

De toegankelijkheid van de aov wordt door drie dingen bepaald: medische geschiedenis, leeftijd en de zwaarte van je beroep.Maarten Post, ZZP Nederland

Belangenbehartiger ZZP Nederland vindt dit zorgwekkend. In een onderzoek in 2015 onder haar achterban zegt 64 procent niet voldoende verzekerd te zijn. Volgens 20 procent van de ondervraagden was het feit dat ze niet volledig werden geaccepteerd door de verzekeraar reden om zich niet te verzekeren. Volgens woordvoerder Maarten Post komt het naast de specifieke uitsluitingsclausules ook voor dat zelfstandigen helemaal geweigerd worden. ‘De toegankelijkheid van de aov wordt door drie dingen bepaald: medische geschiedenis, leeftijd en de zwaarte van je beroep. Een stukadoor van 50 jaar kan zich niet behoorlijk verzekeren, tegen geen enkele prijs.’

Op de hoogte blijven?

Wil je op de hoogte blijven van dit onderzoek. Schrijf je dan hier in voor onze nieuwsbrief. dan stuur ik je elke twee weken een update met de laatste artikelen.

Werk en inkomen / Zelfstandigen zonder verzekering

Oproep

Wij vragen ons af of er meer zzp’ers zijn die moeite hebben zich te verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid. Waar loop jij tegenaan bij de aanvraag? Waarom word jij afgewezen? Of was jij een zzp’er en ben je arbeidsongeschikt geraakt, dan horen we ook graag jouw verhaal. Stuur ons jouw tip of ervaringsverhaal, zodat we hier verder onderzoek naar kunnen doen.
Deel jouw ervaring

Karlijn Vernooij

Redacteur

Deel jouw ervaring

Dit artikel is geschreven door:

Karlijn Vernooij Redacteur
Karlijn heeft bijna 15 jaar ervaring in de journalistiek. Van redacteur en planner op de binnenlandredactie van RTL Nieuws tot samensteller bij KRO-NCRV Radio 1. De overstap naar het programma De Monitor is een lang gekoesterde wens. ‘Waar je bij de radio dagelijks in hoog tempo verschillende onderwerpen aanraakt en weer laat liggen, kun je er bij De Monitor veel dieper induiken.’ Mensen in de samenleving een stem geven, mensen die ergens anders niet gehoord worden, is wat haar het meeste drijft. ‘Samen proberen iets bloot leggen, en er een oplossing voor proberen te vinden. In plaats van je laten sturen door ‘de waan van de dag’. Haar eerste onderzoek gaat over datingsites met nepprofielen. Wat haar daarin het meest treft zijn de verhalen van kwetsbare mensen op zoek naar liefde, waar deze sites misbruik van maken.
Lees verder

Deel dit artikel

Meer artikelen in dit onderzoek

Meer weten?

Het aantal zzp’ers – zelfstandigen zonder personeel – is de afgelopen jaren fors gegroeid. Maar vier op de vijf zzp’ers zijn niet verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid.
Alles over dit onderzoek